Start/Bolån och amortering
Uppdaterad för 2026Regler 2026: bolånetak 90 %Källa: Finansinspektionen & Riksbanken

Räkna på bolån, amortering och KALP 2026

Månadskostnad, amorteringskrav, ränteavdrag och bankens kvar-att-leva-på-kalkyl enligt 2026 års regler — bolånetak 90 %, kontantinsats från 10 % och slopad skuldkvotsbroms. Ingenting du fyller i sparas.

Vad ska du köpa?
Bostadens värde?
kr
Kontantinsats?
kr
15,0 % av bostadens värde
Topplån eller privatlån till kontantinsatsen?
Bostadsrättsavgift?
kr
Hushållets inkomst?
kr
Antal barn i hushållet?
Ränta?
%
Riksbankens styrränta (referens): 1,75 %
Verklig totalkostnad per månad
14 901kr/mån
Ränta efter avdrag + amortering + avgift. Till banken brutto: 13 430 kr/mån.
Ränta efter avdrag5 434Amortering5 667Bostadsrättsavgift3 800
Belåningsgrad 85,0 %
Skuldkvot 6,30× · riskindikator
Amorteringskrav 2 %/år
Du måste amortera 2 % av lånets ursprungsbelopp per år tills belåningsgraden sjunker under nästa tröskelvärde.

Kvar att leva på (KALP)

9 257 kr
God marginal i budgeten
Nettoinkomst 34 887 kr − boendekostnad 17 230 kr − schablon 8 400 kr.
Stresstest vid 7,00 % ränta
−2 813 kr
Hög risk för avslag
Total boendekostnad i stresstestet: 25 500 kr/mån brutto.

Så fördelas din månadsutgift

Ränta efter avdrag5 434
Amortering (ditt eget sparande)5 667
Bostadsrättsavgift3 800
Totalt per månad14 901

Amorteringstrappan

Så minskar amorteringskravet i takt med att skulden betalas av, givet oförändrat bostadsvärde.

9
År med 2 % amortering
21
År med 1 % amortering
0
Amorteringsfritt
År 0
Belåningsgrad: 85 %
Kvarvarande skuld: 3 400 000 kr
År 5
Belåningsgrad: 76,5 %
Kvarvarande skuld: 3 060 000 kr
År 10
Belåningsgrad: 68,9 %
Kvarvarande skuld: 2 754 000 kr
År 15
Belåningsgrad: 64,6 %
Kvarvarande skuld: 2 584 000 kr
År 20
Belåningsgrad: 60,4 %
Kvarvarande skuld: 2 414 000 kr
År 25
Belåningsgrad: 56,1 %
Kvarvarande skuld: 2 244 000 kr
År 30
Belåningsgrad: 51,9 %
Kvarvarande skuld: 2 074 000 kr

Reglerna som gäller 2026

Bolånetaket — 90 %
Bostaden får belånas till högst 90 % av marknadsvärdet med bostaden som säkerhet. Minsta kontantinsats är därmed 10 %.
Belåningsgradskravet
Lånet delas med bostadens värde. Över 70 % är kravet 2 % av skulden per år, mellan 50 och 70 % är det 1 % per år, och under 50 % finns inget krav kvar.
Skuldkvotsbromsen är borttagen
Den extra procentenheten för lån över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten gäller inte längre. Skuldkvoten visas här enbart som riskindikator.
Ränteavdraget
30 % av räntan upp till 100 000 kr per person och år — det dubbla för två som står på lånet — därefter 21 %. Avdraget är en skattereduktion och kan aldrig överstiga den skatt du betalar. Blancolån utan säkerhet ger inget avdrag alls.
KALP och kalkylränta
Banken räknar nettoinkomst minus boendekostnad minus Konsumentverkets referensvärden för hushållskostnader 2026, med en kalkylränta på räntan plus 3 procentenheter, dock minst 7 procent. Nettoinkomsten räknas fram med samma skattemotor som lönekalkylatorerna, på riksgenomsnittlig kommunalskatt. Blir summan negativ i stresstestet är risken stor att ansökan avslås.

Källor: Finansinspektionen, Riksbanken, Konsumentverket och Skatteverket.

Guide: så fungerar bolån, amorteringskrav och ränteavdrag 2026

Månadsutgiften för ett bolån består av tre delar som beter sig helt olika. Räntan är en ren kostnad — pengar som lämnar hushållet, men där upp till en tredjedel kommer tillbaka via ränteavdraget. Amorteringen är ett tvingande sparande som minskar skulden. Avgiften till föreningen, eller driften i ett hus, är en ren kostnad utan avdrag.

Att bolånetaket höjts och kontantinsatsen sänkts gör att fler kan köpa tidigare — men en högre belåningsgrad betyder också mer amortering per år och en tunnare buffert om priserna faller. Räkna därför alltid på stresstestet.

Räntan är förhandlingsbar. Bankernas listräntor är sällan det du behöver betala — hushåll med låg belåningsgrad, stabil inkomst och flera engagemang hos samma bank får regelmässigt rabatt. Ta in skriftliga bud från minst tre banker och räkna om siffrorna här.

Vanliga frågor